自动 升级 百万富翁，大家看看什么意见

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自动 升级 百万富翁，大家看看什么意见
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看到这个题目，一定会觉得陈腐不堪，勤家持家致富这样的说法，在国人中早已过时多年，在美国提起，大概更让人好笑了。其实不然，前不久我刚刚参加了一个讲座，其中演讲人之一Ｄａｖｉｄ　Ｂａｃｈ在今日美国非常走红，演讲的题目就是他的最新畅销书“自动百万富翁”（Ａｕｔｏｍａｔｉｃ　Ｍｉｌｌｉｏｎａｉｒｅ）。里边的中心内容就是提倡勤俭持家致富，他本人还于最近被雅虎网站受聘为财经专栏作家。他讲的致富之道和方法对我来说虽然时间上是晚了，但我觉得对家庭理财还是很有启发，这里把我听后的感想写在这里，供有兴趣者参考。
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（一）在美国致富有哪些途径？ - p' l$ E1 I# `" \. k' H! _4 A4 {5 i6 z
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人人都喜欢有钱致富，成为百万富翁。但怎么样才能致富成为百万富翁呢？原来在中国时，经常听到或在报上看到致了富的人介绍经验说：要致富首先要依靠政策。也就是说只有依靠政府和政策才能致富，这话换著理解就是政府和政策想让谁富谁就会富。我不知道这该算正当的致富道路还是不正当的手段，但至少在美国是一点也不灵。 2 |3 c: u% G! D5 ?6 v
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在美国要致富的话，就正当途径来说，大致有下面一些途径：
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继承财产：如果你的家庭很有钱，可以继承财产而致富，但出生不可以选择，大多数人望尘莫及； 5 x; s7 j) y  Z. P% r+ e+ \! U

1 n* a' k  h( W; ]  |通过婚姻：找一个有钱的丈夫或者娶一个富的老婆，也可以致富，但这对多数人也没有希望；
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赌博中彩：买彩票赌博，如果运气好中了彩的话，可以瞬间一夜致富。这是很多美国人的致富之梦，有许多人乐此不疲，希望能赶上好运气；
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打官司：如果有机会的话，去告人打关司也可以致富；
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开公司当总裁或者做公司的高级主管，碰上好的公司，也可以迅速致富。 " U  S/ [* K# X! C
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但上面这些途径对于绝大部分人都不适用，上面的各条途径，是可遇而不可求。就以买彩票中彩的事来说，每天都会看到媒体在炒作，而且也确实每天都有人中彩而突然成为百万甚至千万亿万富翁，但对于每个买彩票的人来说，中大奖的几率不会比普通人们遭雷打击的几率更高。至于找个挣钱多花不完的好工作，又不是谁的梦寐以求呢？只可惜人稠位少，很难***得上。对于上班族的工薪阶层来说，Ｄａｖｉｄ　Ｂａｃｈ　认为只有一条成为百万富翁的道路，那就是勤俭持家，而且是维一行之有效人人可为的方法，他称之为“自动百万富翁”（Ａｕｔｏｍａｔｉｃ　Ｍｉｌｌｉｏｎａｉｒｅ）。 # D. [! u& t7 T0 J* ]8 h8 O1 t) g
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（二）普通工薪在美国能成为百万富翁吗？
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对这个问题，Ｄａｖｉｄ　Ｂａｃｈ的答案是肯定的。在他的书里和讲座中，他讲了一个现实中真实的故事。一对５０多岁的夫妇，准备提前退休，那年前他们夫妇的工资全年总收入是＄５３，９４６，那时候那样的工资收入不能算太低，但也绝对不是很高，但这样的一对夫妇是怎么样有能力提前退休的呢？下面请看一下他们的家庭资产状况：
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9 ~6 V& ^0 e  X3 Z# B. A房屋资产：他们拥有两栋房子，其中第一栋房子是在结婚不久就买下的，贷款早已付清，价值＄４５０，０００；在买了第一栋房子之后，他们把３０年的贷款２０年内还清，这样房子资产就属于自己了。在此期间，等经济宽裕后攒出可以付出头款的钱以后，他们又买了第二栋房子作为出租房屋资产，由租金收入来支付第二个房子的贷款，到５０多岁时，贷款也已经付清，价值＄３２５，０００。房屋资产总值＄７７５，０００。
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" ^+ A6 g' W2 x+ G9 p" f退休帐号资产：３０多年里他们夫妇４０１ｋ总值积累＄６１０，０００.个人退休金帐号＄７２，０００，总值＄６８２，０００；   X# T9 G% r% s7 }

: c! X) v" S8 A, w4 r0 ?, m债券总值：＄１６０，０００；
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银行现金存款：＄６２，５００；
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: H! j$ |1 Y' a2 p) p% Q0 p4 W2 w上述各项总值＄１，６７９，５００，再加上家庭的其他资产，并且没有债务，５２岁的主人公家庭资产总值超过两百万。孩子都已经长大成 人，根据目前的资产状况，出租房屋还在继续有租金收入，他们的投资张号上的债卷每年也有固定的收入，其他投资帐号也在继续增值，按当时的经济和物价消费情况，这对夫妇完全可以提前退休，实现经济上的自由，干些自己喜欢的事情，去享受人生。
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3 u6 X) z2 j: a: k8 \; A. X$ I  c8 M) E( C上面就是美国的一位收入并不高的普通工薪家庭靠勤俭持家成为百万富翁的例子。 ' O1 L- h; y) i7 C- z

0 U. H2 x# o- Y0 _" w事实上，这个美国梦在美国的工薪阶层人人都可以通过勤俭持家实现。 - V2 z5 l; p" w. z) O* q, P
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（三）牛奶咖啡效应（Ｌａｔｔｅ　Ｆａｃｔｏｒ） ) J8 J( x% F- i) n9 ?* d
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对于上面的例子来说，有两个问题要回答，首先之一是，对于普通工薪家庭来说，每月要靠预算来过日子，稍有变化，就会入不敷出，那能省出那么多的钱来？第二是即使每月能省出上百元钱来，离百万之数是杯水车薪，能管用么？通过牛奶咖啡效应（Ｌａｔｔｅ　Ｆａｃｔｏｒ）的计算就可以回答上面的两个问题，而且答案是肯定的。 1 G" E1 f' J8 n" @3 \) A) ]' l

+ v+ v7 b6 ?3 A# e  r那么什么是牛奶咖啡效应（Ｌａｔｔｅ　Ｆａｃｔｏｒ）呢？

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接上帖 在这里的例子中，如果是在家里把这些准备好，而不到店里和机器上去买的话，每个人每天省出＄１０是完全可行的，这样每周７天就是＄７０，每个月则会省下＄３００，这样日积月累的话，并且把这些钱合理投资，按保守平均１０％的回报率，我们可以得到下面的一组数据：
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１　ｙｅａｒ　＝＄３，７７０
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* J, b% L1 e3 g5 {２　ｙｅａｒ　＝＄７，９３４
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５　ｙｅａｒ　＝＄２３，２３１
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: G$ v5 k9 r. c+ K$ n4 B１０　ｙｅａｒｓ　＝＄６１，４５３ ! Y  d6 P, s7 {4 \& z' E

7 Z3 Q; R7 i5 |" R" i１５　ｙｅａｒｓ　＝＄１２４，３４１
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３０　ｙｅａｒｓ　＝＄６７８，１４６ 1 [1 D/ Y8 p$ L/ Z, {5 q+ A
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４０　ｙｅａｒｓ　＝＄１，８９７，２２４ - Y: w/ E( G2 {8 {3 Z1 F) I# ~

/ ^2 J8 Q* S  A也就是说，每天节约＄１０的话，假如到退休时有３０年的话，会有近７０多万美元，假如到退休时还有４０年的话，会有近２百万美元。对每个家庭，如果真要做的话，每天结余１０到２０美元不是太难的事情。那么如果是每天＄２０美元的话，按照上面的计算，我们很容易就会得到： 8 f$ m8 z0 p, y' O' ?  c
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１　ｙｅａｒ　＝＄７，５３９ ( Y0 r! Y0 h" h' f
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１０　ｙｅａｒｓ　＝＄１２２，９０７
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7 h" g! m6 d+ f. U３０　ｙｅａｒｓ　＝＄１，３５６，２９３ , ]2 Q0 ^- l& f7 {
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４０　ｙｅａｒｓ　＝＄３，７９４，４４８
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# `: P6 o- Q0 X) x! i) f  Q从上面的计算可以看出，每个家庭只要从早做起，勤俭持家，就会成为百万富翁，早日实现经济上的自由。
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（四）显富与致富 + \& M* {4 V. t% |6 s) D- d0 \# ]
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通常来说，一般认为挣钱多就会富裕这是再正确不过的道理了，但事实上也不完全如此。在美国，你完全可以遇到这样的例子，一个挣很高工资的人，生活方式如下：
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戴著分期付款的名牌金表；
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; Z: O! c. J5 a! Q% x开著分期付款的名牌跑车； 2 \. {( Y  u4 [$ }0 s/ e

9 L; S& W! W  k1 d出入有很高贷款的住房；
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信用卡上还有借款，每月付最低数目，付高达超过１０％的利息，再加上，还有： 1 b- q: Q; p/ P& M2 D) v

# V% \, P% ~" ^9 ^, b1 j5 J3 c0 s% u+ ?学生贷款；
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离婚子女赡养费用等等；
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这样下来，虽然挣的工资很高，但每月也要靠预算才能平衡家庭收支出入，并没有多少结余。这种情况表面上可能看起来很富裕，Ｄａｖｉｄ　Ｂａｃｈ认为是典型的ｌｏｏｋｉｎｇ－ｒｉｃｈ，实际上在家庭财务上并不是成功的，远没有在前面提到的那一对虽然挣钱不多但却拥有百万资产而没有负债的夫妇在经济上成功。值得一提的是几年前马塞诸塞州有一位很成功的政治家由副州长竞选州长时，当时媒体就提到他虽然挣有高薪，但却债务累累，以至于人们对他的信任产生了疑问，尽管此公竞选州长成功，后来成为美国驻加大使，但在当时却轰动一时。 4 T% S& m( ^1 {6 y6 B/ H
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有人提出衡量一个人事业成功除去用薪水的多寡以外，还应当加上积累资产能力的指标，如果以前面提到的牛奶咖啡效应例子中的１０％的存款为标度的话，我们可用下面的计算和标准来衡量。假如一位现年５０岁的工薪人士或家庭，当年的收入是１０万美元的话，以１０％的工资为积累，每年一万美元，３０年应当为１.８８百万美元，考虑到工资的增长因素，上面的计算之数再除以２，也应当是１百万美元才可以算作事业和家庭财务上的成功。

康健siw

不错！沙发坐一个！

MESTrfDg

水平有限，说不出什么对错。其实上面的帖子是鼓励大家投资。/ A5 _7 s% L6 H  ?; Y
再放个持反对意见的，反方的意见。% m: G( [/ l5 J7 b
都看看，很有意思。
  C5 D# p2 z/ _4 U" V  Q什么中国人执迷不悟？为什么中国人执迷不悟？？最后脑袋怎么掉的都不知道！但一代一代的中国人不顾家破人亡，妻离子散还是要像朝圣一样的上当呢？我不做过多的说明，因为自古以来这片土地上的统治者们都把思想禁锢和愚民说教作为统治的利器。所以一代一代的中国人就这样永远失去创造力，永远失去过上幸福日子的可能。直到多年以后我们的子孙后代再次被人推进毒气室！我们的子孙后代再次被侵略者的炮弹炸成碎片，被人像猪狗一样屠杀的时候，我们还能瞑目吗？因为我们二战的苦难是清朝所有人遗留给我们的，而我们子孙将要承受的苦难则是我们今天的愚蠢留给他们的！
6 a5 _& J0 D/ h7 J1 k' D　　第一大当：房产！
/ g; M9 t, k$ U( M9 n/ }　　买房意味着什么？意味着你拥有了一个属于自己的房子。是的，你是这样以为，但是在中国你并无法拥有这个房子，只是租给你而已。因为中国只有把土地使用权租借给你70年(有的地方是50年)。而房子通常情况下30年左右就会遇上拆迁或者旧房改造。也就是说你花了买房的钱，却只能得到租房的实际效果。当然这还不是最坏的。最坏的是，当几十年后你发觉上当了！有一群流氓冲进你用一辈子积蓄“买”下的房子，画上一个大大的“拆”字！然后把你的家当全部当垃圾一样的仍出门外，不顾你的苦苦哀求，甚至还在报纸上给你按一个“钉子户”的臭名，任大众辱骂的时候你就会知道什么叫做绝望！
1 S. W  S  r& q( D3 T( Q　　形容中国的房地产有一个很有名的笑话是这样写的： ! L, U( g' t+ g( Z8 D- l7 l5 a
　　[以前，有个地主有很多地，找了很多长工干活，地主给长工们盖了一批团结楼住着，一天，地主的谋士对地主说：东家，长工们这几年手上有点钱了，他们住你的房子，每月交租子，不划算，反正他们永远住下去，你干脆把房子卖给他们起个名堂叫做-----公房出售！告诉他们房子永远归他们了，可以把他们这几年攒的钱收回来，地主说：不错，那租金怎么办？谋士说：照收不误，起个日本名儿，叫物业费！地主很快实行了，赚了好多钱，长工们那个高兴啊！ " N/ b2 t2 A9 W
　　过了几年，地主的村子发展成城镇了，有钱人越来越多，没地方住，谋士对地主说：东家，长工们这几年手上又有钱了，咱们给他们盖新房子，起个名堂叫做旧城改造，他们把手上的钱给我们，我们拆了房子盖新的，叫他们再买回去，可以多盖一些卖给别人，地主又实行了，这次，有些长工们不高兴了，地主的家丁派上用途了，长工们打掉牙只好往肚子里咽，地主又赚了好多钱。
* a8 R8 x1 W) Z" ?- j( j, @　　又过了几年，地主的村子发展成大城市了，有钱人更多了，地主的土地更值钱了，谋士对地主说：东家，咱们把这些长工的房子拆了，在这个地方建别墅，拆出来的地盖好房子卖给那些有钱的大款还能赚一笔，地主说：长工们不干怎么办？谋士说：咱给他们钱多点儿，起个名堂叫货币化安置，咱再到咱们的猪圈旁边建房子，起个名堂叫经济适用房，给他们修个马车道让他们到那边买房住，地主说：他们钱不够怎么办？谋士说：从咱家的钱庄借前给他们，一年6分利，咱这钱还能生钱崽，又没风险，地主又实行了，长工们拿到钱，地主的经济适用房到现在才建了一间，长工们只好排队等房子，直到现在，还等着呢------
3 z4 }" J& d9 J* C　　于是，长工们开始闹事了，地主有点慌，忙问谋士怎么办？谋士说：赶紧通知长工们，房右哿耍鹇蛄耍夥孔“桑冒盐颐堑闹砣

Destinys

以下是引用emilysam在2006-2-15 13:54:00的发言：
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4 O0 F: C; i+ n( O3 H) b' a: \$ s' ^水平有限，说不出什么对错。其实上面的帖子是鼓励大家投资。) U% o& x! i4 F6 u$ t3 K* e3 x
。。。
* |4 T; N/ c9 q6 S& V9 d. p1 B不错，都对。这世界上没有什么一样的东西。人和人不同，不需要相同，也没法相同。看不到这一点的人，就走极端了。6 ^1 ]4 ?+ X; v" X
比如买车，不买当然省钱。但你要想想，一盘鸡饭多少钱，一餐麦当劳多少钱，下馆子多少钱。但，你都会尝试的吧？不同的消费方法有不同的体验。

医疗特色

以下是引用emilysam在2006-2-15 13:54:00的发言：8 c" E! `7 Z* V! b+ M" J) A- y

' i5 Y# E0 v# e# G2 x" d8 W1 I水平有限，说不出什么对错。其实上面的帖子是鼓励大家投资。$ b" P8 E3 R( `$ _( V
再放个持反对意见的，反方的意见。
( k1 z! n# w3 o( m( ?2 l! `都看看，很有意思。6 j( o2 p0 c* P+ }9 r
什么中国人执迷不悟？为什么中国人执迷不悟？？最后脑袋怎么掉的都不知道！　　当有人终于开始感叹：................................................ W; `$ z  L0 z+ h; k
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- p8 T- ^# x; G* t说的对不对，无须探讨。 不过说的真的很精彩，这是从另一个角度看一件大家都在做
6 g# i* Y( S( t- z& n# v: O; t! B/ }的事。 一些教育有时真的会让人陷入错误的思维死角。

小凡

10％的投资回报率是需要承受相当高的风险，长期坚持更难